Это ты какой-то ужас описываешь. Ты не про asurance décès случайно? Когда ты платишь какие-то деньги, а несчастным случаем считается твоя смерть. И после смерти тебе (твоим наследникам) платят какую-то фиксированную сумму. Это в СССР называлось "страхованием жизни", и его действительно часто путают с французским assurance vie, в котором наоборот, страховым случаем считается то, что ты выжил :-) Поэтому его проще сравнивать с простым накопительным счётом. А то, что мы называли "страхованием жизни" - сравнивать с assurance décès. Если так, то на глазок примерно всё правильно. Ты платишь 2000 в квартал, это 8000 в год, то есть примерно 3% от капитала. Вероятность смерти у мальчика в 50 лет примерно 0.5%-1.0% - больше, но не на порядок, чем просят. И да, вероятность будет расти с возрастом - логично, что выплаты будут повышаться. И раз это не накопительный контракт, тебе платят только в случае твоей смерти, если в момент смерти контракт был ещё активен. Ты можешь его покупать каждый год хоть всю жизнь, можешь сконцентрироваться только на каких-то важных для тебя эпизодах - есть люди, которые покупают страховку только на время полёта на самолёте, например.
![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png)
timeasmymeasure
no subject
Date: 2025-01-07 02:39 pm (UTC)Если так, то на глазок примерно всё правильно. Ты платишь 2000 в квартал, это 8000 в год, то есть примерно 3% от капитала. Вероятность смерти у мальчика в 50 лет примерно 0.5%-1.0% - больше, но не на порядок, чем просят. И да, вероятность будет расти с возрастом - логично, что выплаты будут повышаться. И раз это не накопительный контракт, тебе платят только в случае твоей смерти, если в момент смерти контракт был ещё активен. Ты можешь его покупать каждый год хоть всю жизнь, можешь сконцентрироваться только на каких-то важных для тебя эпизодах - есть люди, которые покупают страховку только на время полёта на самолёте, например.