It's all in your mind

Можно подбить первые итоги падения на лыжах. В тот момент самой главной тратой казалась эвакуация со склона — 653€. Собственно, ради этой суммы я и декларировал несчастный случай в страховке. Специальную лыжную страховку мы не берём, потому что у нас есть страховка на карточке (по умолчанию на Visa Gold). Хозяйке на заметку: когда декларируешь несчастный случай, Visa просит указать, кем является потерпевший по отношению к хозяину карточки. У нас был вариант «супруг, проживающий под одной крышей с владельцем карточки» — потенциально другие варианты могут обрабатываться по-другому. У нас как раз в момент покупки skipass подходил к концу месячный потолок, хватало только на двоих, и мы попросили Юрика купить pass на Натана — хорошо, что не на меня :-)

В момент декларации Visa начала спрашивать, какие именно гарантии я хотел бы мобилизовать. Я прочитал весь список и нашёл 4 потенциально интересных:
* Эвакуация с места происшествия — заявляю те самые 653€
* Возмещение медицинских трат («во Франции» — там ещё были «медицинские траты за границей», но о них я ничего не знаю) — действительно, прямо на месте я заплатил доктору 135€, плюс в аптеке 259€. Потом было ещё много чего уже дома, но это более-менее стандартная процедура, а как они возмещают лыжные курорты — непонятно (там вся фактура блистала «х2, потому что воскресенье, х2 потому что у нас такое настроение...»), поэтому заявляю
* Возмещение неиспользованного skipass — я об этом даже не подумал, но да, это ещё 462€, заявляю
* Возмещение снятых напрокат лыж — почему бы и нет, это ещё 113€. К тому же нам ещё на месте сказали, что за это могут вернуть деньги, поэтому мы лыжи сдали в тот же день, взяли бумажку о том, что «не пригодились». Изначально нам говорили о том, что возместит чуть ли не прокатная контора, но я до них дозвонился, они отфутболили к страховке

Собрал папку документов, отсканировал всё, отослал в страховку. Через какое-то время начали приходить запросы на уточнения, переписка всё ещё в процессе, но в общих чертах результат уже понятен:
* Эвакуация с места происшествия — самое простое, очень быстро вернули всю сумму
* Возмещение медицинских трат во Франции — самое сложное, и, похоже, ненужное, потому что французская страховка в итоге покрывает всё. Но сам факт декларации помог мне увидеть другую дыру. Страховка Visa чётко говорит (это общий принцип страхования во Франции), что она возмещает не стоимость ущерба, а разницу между стоимостью ущерба и возмещением других страховок. У государственного страхования приоритет :-) Затем идёт дополнительная (mutuelle) — пришлите нам от неё выписку, мы вернём сдачу. Выписку про врача я нашёл мгновенно — государственная и дополнительная страховки уже вернули всю сумму. Выписку про аптеку не нашёл. Позвонил в mutuelle — они ничего не получили от государственной страховки, поэтому и мне ничего не возместили. Пошёл на сайт государственной — вижу возмещение, на котором чёрным по белому написано, что данные переданы в mutuelle. Звоню в mutuelle — а мы ничего не получали. В итоге переслал им ручками, вместе они вернули всё, кроме 24€ (там были костыли, повязка на колено и какие-то таблетки — что-то из этого было помечено как «не возмещается»). Можно Visa не передавать. Но что это было, я так и не понял. На счёте из аптеки при этом написано «переслать в mutuelle», но я этого никогда не делал, рассчитывал, что sécu за меня всё сделает. Это что, проверять теперь каждый счёт от врача?
* Возмещение неиспользованного skipass — в страховке запросили счёт-фактуру с моей фамилией, а у меня была только выписка из банка, где видна только сумма, и непонятно даже, за что я её заплатил :-) Позвонил в office de tourisme Val d’Isère, там мне дали телефон компании, обслуживающей подъёмники, там мне дали мейл бухгалтерии, куда я написал время и сумму покупки, а также фамилию, которую я хотел бы видеть на счёте (по-хорошему, так туда можно вписать любое имя — а наверное и сумму). Получил, переслал, в страховке посчитали, что 462€ = 66€ * 7 дней, из которых я успел покататься 2 (вечер приезда и утро падения), так что возместили 66€ * 5 = 330€
* Возмещение снятых напрокат лыж — почему-то сразу ответили «это мы возмещать не будем», и мне было даже неинтересно, почему именно, поэтому я забил

Итого, именно деньгами не стоит вообще ничего. Я был готов к franchise — когда-то мы аналогично отменяли поездку, и та же Visa нам вернула всё, за вычетом franchise в 100€. Особенно обидно было то, что franchise применялась не к общей стоимости поездки, а к каждой транзакции, а мы платили за 2 раза. Здесь же franchise 0€, удивительно. Возможно, потому что это — страхование здоровья, а там было страхование поездки? Не знаю.

Второй раз всплыла в разговорах тема моей презентации на forum des métiers, решил её здесь законспектировать.

1. Из школы попросили начать рассказом о себе. На месте уточнили, что неплохо было бы подчеркнуть «нелинейность» (имеется в виду «непрямолинейность») карьеры. Мой вариант подходил прекрасно: математика в школе, физика в институте, программирование на работе, актуарий сейчас.
Дядька, чьё выступление я слушал на первом уроке, рассказывал, что 70% современных профессий не существовало в тот момент, когда он учился в школе. Я не вдавался в методологию оценки количества профессий, но использовал это. Говорил, что вопросы «кем ты хочешь стать?» чаще всего не имеют ответа. Мало того, что дети не знают, что они хотят, так и профессий их, возможно, ещё не придумали.
Отдельно подчеркнул, что подавляющее большинство людей меняет профессию за свою жизнь. Так что, если у вас есть чёткое видение, чего вы хотите — идите и добивайтесь. А если непонятно — выбирайте то, что вам нравится прямо сейчас, но с максимальной возможностью на переориентирование. А я вам расскажу, как понять, понравится вам профессия актуария или нет.
( Read more... )

Прочитал (спасибо wildest_honey!) книжку про риски применения математических алгоритмов в разных областях. Автор вводит вынесенный в название книги термин WMD, который каким-то образом даже определяет: это такая мат. модель, которая много на что влияет, широко распространена, но никому не понятна, и при этом у неё отсутствуют вменяемые механизмы обратной связи — уже по определению видно, что книга написана не для восхваления математических моделей. А дальше автор рассматривает разные примеры, ругает их — иногда за дело, а иногда я даже не мог понять, за что именно она прицепилась конкретно к этой модели. Зачастую было просто карикатурно, когда автор начинает описывать какую-то контору, нагнетая атмосферу осуждения: у них женщин притесняют, они CO₂ в атмосферу выбрасывают, у них кофе невкусный, и — вы не поверите! — у них есть ещё и (ужасные, конечно же) математические модели. Какая разница, был ли расистом человек, допустивший ошибку subprimes? Автору есть разница, мне — нет.

То есть, читать советую только по диагонали, со включенным фильтром провокаций и манипуляций. Но читать, потому что тема, конечно, важная, и фактов она там накопала достаточно. Постараюсь пересказать то, что заинтересовало лично меня.
( Read more... )

На следующий год обещают поднять стоимость автомобильной страховки и страховки жилья. Наша местная пресса кратко разобрала причины.

Автомобильная страховка — местные суды регулярно принимают решения в пользу пострадавших, более того, каждое принятое решение становится базой для следующих дел. А в этом году, например, приняли решение об индексации пенсии по инвалидности пострадавшим в автомобильной аварии, и о создании единой тарифной сетки возмещения ущерба пострадавшим (только эта последняя мера даёт +6% стоимости для страховой компании, а следовательно и для застрахованного).

Страхование домов — традиционно этот рынок дефицитный, а за последний год всё хорошо было и с ураганами / наводнениями / снегом / градом (а теория глобального потепления заставляет думать, что так будет и дальше), и с грабежами (экономический кризис, беднеющее население), да и подъём НДС (в строительстве с 7% до 10%) скажется на стоимости ремонта, а значит и страховки.

---

На всякий случай, напомню, что наша компания (равно как и множество других французских страховых компаний) не имеет акционеров, и нам нет особого смысла задирать цены — все излишне собранные деньги так или иначе возвращаются клиентам. То есть теорию заговора страховщиков с климатологами можно не обсуждать.

Читаю условия нашего контракта страховки жилья. Нашёл гарантию «perte de contenu des congélateurs».
О! — сказал я себе, нужная вещь!
Но, как это часто бывает со страховками, внимательное чтение условий применения гарантии охлаждает. Только если продукты пропали из-за выключения электричества или поломки холодильника. Раздолбайство не покрывается.

Зато порадовал потолок гарантии: 3331,20€ — это сколько же килограмм чёрной икры надо держать в холодильнике, чтобы перевалить через этот потолок? Хотя, может просто имеется в виду золотой холодильник — они обещают и его заменить, если разморозившиеся продукты разрушили его до полной непригодности.

Вскользь упомянули средний возраст зрителя канала Arté. 58 лет :-)

Интервью с мэром города Bergues по поводу выхода новой версии Bienvenue chez les ch'tis - порнографической.
Ой, говорит, а я-то думал, что это опять в городе киношники делают!
Критики хвалят фильм, говорят, близко к оригиналу, показаны все культовые места, от мэрии до фритницы.

Жак Аттали, как выяснилось, пишет не только советы президенту в 316 главах, по его пьесе недавно поставили спектакль. Меня сначала зацепила тема, автора я заметил лишь потом - инсценируется заседание секретного совета фашистов после Хрустальной ночи, в ходе которого было принято окончательное решение еврейского вопроса.
В рецензии пьесы вкратце упомянули одну из причин этого решения - после погрома немецкое государство было не в состоянии выплатить евреям страховку, вместо выплаты решили аннулировать оптом все права евреев. Интересно, насколько эта связь со страховкой в действительности имела место? Неужели и тут мы виноваты :-Р

В Les echos реклама с портретом Пушкина на весь разворот - первый раз вижу знакомый с детства портрет в не русском контексте. Реклама часов с цитатой "пока недремлющий Брегет не прозвонит ему обед" - два циферблата, чтобы знать который час у царя, все дела.

В Argus de l'assurance каждую неделю рассматривают страховые продукты, попадаются интересные.
Например, гарантия от потери данных. В случае поломки информационной системы страховая компания оплачивает набор данных по бумажным архивам. Опция - оплата услуг специалиста по связям с общественностью, если потеря данных привела к ухудшению имиджа компании.

Другая гарантия - от резкого изменения цены недвижимости вследствие неожиданного изменения окружения. Например, построили рядом хранилище ядерных отходов под открытым небом. Или банально начали летать самолёты над головой.

Там же впервые попалась реклама с использованием SMABTP в качестве признанного reference, т.е. какой-то продукт рекламировался тем фактом, что его выбрал "сам" SMABTP.

Читая заметку о едва не забастовке на Парижской барахолке (puces de St. Ouen), узнал, что с недавних пор их владельцем является герцог Вестминстерский. "Они настоящие!"

Статья о каком-то российском аукционе, на который под каким-то левым предлогом не пустили Mittal-Arcelor. Настоящей причиной называют нежелание России пускать к российским месторождениям конкурента российским же сталепроизводителям. Забавное в статье то, что ещё недавно хаемый кому не лень "англичанин индийского происхождения" Миттал теперь называется "европейским производителем".

Radiohead свой последний альбом продавал по цене, которую назначит покупатель. "И тут мне как начало везти", подумал я. Не тут-то было: продали уже 1,5 миллиона копий, средняя цена 7.5€. Обычный человек всё-таки чертовски далёк от homo economicus...

Симбиоз (или это неправильный термин?) растений, опыляемых одной и той же летучей мышкой. Чтобы пыльца не смешивалась и не терялась, попадая на "чужие" цветочки, растения отрастили пестики и тычинки разного размера и конфигурации. Т.о. каждый тип цветка оставляет пыльцу (а потом собирает её) на "своей" части мордочки летучей мыши.
В такие моменты начинаешь сомневаться в случайности эволюции :-)

Не помню, писал уже или нет, но была статья об исследовании реакции мозга на стресс. Естественно, на мышах опыты проводили. Так вот, у мышей стресс вызывали тремя способами: трясли пол (землетрясение), открывали под лапками люк в полу (падение с высоты) и дули на спинку. Последнее воспринималось мышкой как неудачная (но близкая!) охота совы.

Сразу предупреждаю, я в этом вопросе чайник, вполне взможно, что я что-то не так понял, уж больно хорош баг.

Рассказали за обедом, что, несмотря на обязательность во Франции страховки строительства (процесс + 10-летняя гарантия здания) есть 2 незастрахованные стройки. Первая (уже достроенная, но так и не застрахованная) - музей Quai Branly. Второй не помню. Проблема в том, что постройка достаточно авангардная (там чуть ли не подвижный фундамент), никто не хочет брать на себя риск.

А баг в том, что есть закон, в случае чего возлагающий материальную ответственность на страховую компанию "обычно страхующую данного строителя". Другими словами, если мы до сих пор страховали подавляющее большинство строек данной конторы, то даже если мы не страховали вот эту конкретную стройку, плюс на неё строитель не нашёл другого страховщика, то если оно рухнет - платим мы. И на этот случай, когда страховая контора понимает, что она по-любому ответственна, надо хоть что-то с клиента срубить за контракт, существует специальное тарификационное бюро, которое определяет стоимость данной страховки.

Закон не такой уж глупый, как кажется на первый взгляд. Он просто изначально предназначался для частных лиц. Я строю себе домик, и как бы я ни разругался с обслуживающим меня клерком страховой компании, мой домик будет застрахован.
Проблема приходит с распространением этого закона на нестандартные постройки.

Рассказывавшая тётушка привела пример Renault. Когда они "строят" прототип, они сами берут на себя все риски. Машина будет неудачной, прототип вообще не поедет - это проблемы Рено. Они хотели экспериментировать, они сами платят за свои эксперименты. Тогда как безумный архитектор может вообразить что угодно, и если - не дай боже - найдётся строительная контора, готовая реализовать его фантазию, мы обязаны страховать.

Применительно к музею довольно очевидно, что сумма страховых выплат может легко перекрывать стоимость самого здания (например, в 10-летнюю гарантию входит гарантия "потеря функциональности, предусмотренной проектом", в частности затопленные архивы - музей находится в зоне затопляемости, архивы в подвале). Но тётушка сказала, что это случается довольно регулярно и в более привычных случаях. Другой французский закон обязует страховую компанию (в случае её ответственности) привести всё "в состояние, предшествовавшее страховому случаю". Т.е. нельзя просто снести затопленный дом и отстроить новый, нужно ремонтировать старый. Точнее, можно предложить хозяину снести и построить за наши деньги, но он имеет право отказаться и требовать восстановления.

Это регулярно происходит с "родительским домом": те самые камни, тот самый дом, ничего не трогайте, верните, как было. Но и просто злобу иногда срывают люди: "я же вам говорил, а вы не слушали, извольте теперь..."
Доходит до смешных случаев, когда дом регулярно затапливался, в итоге хозяин и страховая компания согласились на том, что дом снесут к чёрту, а новый построят чуть выше. К сожалению, рассказывавший об этом случае не вспомнил точно, что там вышла за закавыка, но даже при обеих согласных сторонах, они не смогли передвинуть дом, а сделали "как было".